2011年11月21日

「富爸爸,窮爸爸」讀後心得 (Rich Dad Poor Dad)


 
富爸爸窮爸爸一書已經紅了10多年,這篇心得算是來得有點晚了。
然而就像是看這本書永遠不嫌晚,我還是整理了一些簡單的心得記下來,
相信這些心得在多看幾次這本書、多過幾年後一定有所變化,
這篇心得就是留下這個當下的感想,供日後比較。


書名:富爸爸,窮爸爸
原文書名:Poor Dad,Rich Dad
作者:羅勃特.T.清崎,莎朗.L.萊希特
原文作者:Robert T.Kiyosaki,Sharon L. Lechter
譯者:楊軍、楊明
出版社:高寶
出版日期:2007年06月06日
語言:繁體中文 ISBN:9789861850719
裝訂:平裝、限量軟精裝版
規格:平裝 / 256頁 / 15*21cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
出版地:台灣

對大部份的人而言,這本書的破壞力有點驚人,
透過對舊有觀念的大肆破壞,而後再重建新的概念。
以下分幾點詳述書中的重點與心得。

財務自由:
從小對我們的教育都是以念書為重,念好書找到好工作過完一輩子。
這邊好工作的定義通常是穩定、變動不大,可以一路工作到退休,
之後可以靠退休金和政府的津貼享受退休後的生活。

然而這本書點出一個重點,在這樣的工作模式中,
我們倚賴的是工作的穩定性,而退休後則是靠退休金和依靠政府的補助。
這讓我想到我們常聽到的俗話「靠山山倒,靠人人跑,靠自己最好」,
雖然之前穩定工作和政府都很可靠,
但在現今社會變化這麼大的情況下,政府和穩定工作真的可以依靠嗎?

這本書寫在十多年前,但看看最近的新聞,無薪假、美債、歐債,
我想對現在的年輕人來說,是該好好思考我們是不是能順利退休了,
在工作時工作已不再穩定,三不五時來個無薪假,更慘的還會中年失業,
就算順利熬到退休政府也不一定靠得住,
因為少子化,等我們退休時青壯人口遠少於老年人口,
勞退、甚至是現在火熱的公務員的退休金,
在我們退休時都有可能因為沒有足夠的收入來給付。

所以書中的財務自由的觀念非常重要,
想想如果我們現在停下工作(無論是自願或被迫),我們還能支持多久?
這個假設在現在也許還不緊迫,但到了退休時呢?
財務自由指的是在停下工作後,仍能有收入提供正常的生活。
這該如何作到呢?請見資產VS負債。

資產VS負債:
書中提出了現金流的概念,也就是可用的資金如何流動,
資金可能由工作的收入而來,而被用於一般的生活支出,
也可被用來購買資產與負債。
區分資產與負債的關鍵並不在於我們購買了什麼,
而是這項東西究竟會把錢帶進我們的口袋,還是會不斷把錢帶走。
帶來正的現金流就叫資產,而產生負的現金流則為負債。

注意這邊的定義和大家一般聽銀行的說法不太一樣,
以房子而言,大家都覺得買了房子是有了一筆大資產,
然而若我們是藉由貸款來購買房子,則每個月我們都要付貸款,
以現金流的概念,此時房子其實是項負債,因為他把錢由我們的口袋拿走。
但也不一定貸款買的房子就一定是負債,若我們買的房子可以出租,
且租金拿來付貸款後仍有正的結餘,則此時房子是項資產。

由以上的例子可知,資產是在我們工作之外,可以用錢賺錢的品項,
這和我們一般所說的投資相當類似,所以書中所整理出的資產有幾項很常見,
如股票、債券、共同基金、產生收入的房地產等,
其他項目還有不需到場就能正常運作的業務、專利權如音樂、手稿、專利等。

書中在這部份鼓勵我們買入資產而非負債,
若真的有想要的但會帶來負現金流的物品,
則先購買資產後用資產所產生的收益來獎勵自己。
如此一來,無論投資、儲蓄的資金,只要用在購買資產後就不再拿出,
而只以產生的收益獎賞自己,這樣做可以確保錢滾錢的成長。

職業VS事業:
職業指的是自己的工作,通常用來提供固定的收入和購買資產的資金。
事業指的則是購買資產,用以讓自己達成財務自由的活動,例如購買房地產、股票等。
這兩者並不互相衝突,如剛剛所說,職業收入提供購買資產的資金,也是事業的基礎,
所以千萬不要因為想要專注於事業而偏廢了自身的工作,
因為通常開始自己事業的時候,工作的收入會大於事業的收益。

優先支付自己:
書中提到這點其實不太符合大家平常所做,
作者總是將資金優先投入自己的資產事業中,而非優先給付別人,也就是償還負債,
他的理由是別人抗議的聲音遠比自己內心抗議的聲音還要大,
聽到了別人的抗議,我們才會去思考如何賺更多錢,
而不是先還了錢,然後對自己說沒關係,我下次再把錢投入資產項目中。

另外要注意這邊的優先支付自己指的不是說有錢就先享樂,
買一堆一般支出甚至是負債完全違背這項原則,
記得這邊的支付指的是資產。


除了以上幾點外,書中還有許多可貴的概念,如老鼠賽跑的比喻。
總而言之這本書值得一看,可以破除一些既有的觀念,
不過也記得一定要仔細思考,因為也不是書中所說的全都對或適合每個人。
另外我覺得這本書後面就有點重覆不斷跳針讓人不耐,
不確定是不是我自己的關係,但因為這樣讓我少給他幾分。

(2011.12.18更新)
系列書第二本:Cashflow Quadrant 「富爸爸,有錢有理」讀後心得

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富爸爸,窮爸爸(十週年紀念版)

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