2013年2月28日

「20世代,你的人生是不是卡住了」讀後心得 (The Defining Decade)


 
在即將離開20世代前被推薦看了這本書,
原本在想書中到底說了什麼,能讓朋友看過後有那麼大的共鳴並如此推薦,
直到自己也看了,真覺得每個小段落每個案例在生活中都有影子,
更多的時候也覺得自己也經歷過,甚至仍陷入其中。
於是在自己看過後也相同地要推薦所有20世代的朋友們看這本書,
看看書中的案例,想想自己的現在,而後把握我們的「Defining Decade」。

    書名:20世代,你的人生是不是卡住了:你以為時間還很多,但有些決定不能拖
    原文書名:The Defining Decade:Why your twenties matter and how to make the most of them now
    作者:梅格.潔伊
    原文作者:Meg Jay, PhD
    譯者:胡琦君
    出版社:就是創意
    出版日期:2012年10月30日
    語言:繁體中文 ISBN:9789863200543
    裝訂:平裝

    看這本書,首要當然就是要定義何謂「20世代」。
    所謂「20世代」指的是20~30歲這個年紀的年輕人,
    在這個年代,大學、研究所教育和整個社會風氣的改變,
    已讓這個世代的人們處於安逸的陷阱而不自知。

    想想「20世代」的人到底在做些什麼呢?
    一路順暢的人可能從大學畢業,直升或順利考上研究所,接著繼續念博士或找工作,
    但也有人在各個階段卡住,例如在大學延畢、不斷重考研究所、研究所畢不了業……
    就算順利畢業,也可能找工作不順利而窩在家裡以網路、電玩麻痺自己,
    也有人以投入國考或其他各種考試作為藉口,卻遲遲無法展開新的人生。

    看了以上的例子大家的心中是不是心中已浮現了什麼影子呢?
    就算自己沒有,身旁的朋友也不是,那麼至少也看過新聞描述整個社會現象,
    書中舉了更多的20世代被卡住的人生的例子,相信大家會更有共鳴。

    那麼「20世代」整體所面臨的困境是由何而來呢?
    其中之一便是高學歷帶來的影響,想想前一世代,常常在擁有選擇前就必須選擇,
    選擇之後大多也就一路下去直到終老一生,無論是工作或婚姻,似乎沒有什麼問題。

    然而現在因為大家普遍都有大學、研究所或更高的高學歷,
    高學歷讓我們有更多選擇,但也讓我們的心理過度膨脹而限縮了許多選擇。
    此時高學歷帶來幾種後遺症:
    太多選擇不知方向:
    不知道大家身旁有沒有這樣的人呢?
    在學校時課業成績表現不錯,人緣也很好,然而一旦畢業卻感覺失去了方向,
    因為在學校只要念書考試照表操課,努力就有回報,但出了社會卻不是如此,
    在學校若不曾清楚想過自己未來的方向,一離開學校很容易就迷失了。

    高學歷不願低就:
    與上面的狀況常同時出現的就是不願低就,
    雖然不知道自己要什麼,但先前的學業表現仍提供太多選擇供他選擇,
    然而每一種選擇都有其各自的優缺點,在不清楚自己所需要情況下,
    他總想等到那個最完美的出現,而不願從其中一個選擇開始去嘗試,
    時間一直過去,離開學校後的履歷卻仍一片空白。

    從一開始找工作便希望一口氣達到自己的夢想目標當然很好,
    與前一世代想比,當時的工作型態很多都是在同一家公司內終老一生,
    所以父母總說最好一開始就選到最好,但時代已改變了,很多工作不再能終老一生。
    於是書中提到,現今人生的履歷乃是一步步累積,工作的經歷便是人生履歷的來源,
    千萬不要因為無法一次達成目標而直接放棄,而要學著在每一次的每一步都墊高自己,
    讓自己成長得更高,更能讓人發現,最終達到自己的理想。

    一定要安穩無誤才行動:
    和上面所提有點類似卻又不同。
    上面所說是要確保未來的工作是理想中的目標才開始行動;
    另一種安穩無誤則是要確保自己絕對不能失敗!
    於是不願意冒險去參加可能上不了卻是理想工作的面試,
    而只願意去參加幾乎必上的工作面試。
    同樣的觀念也一樣表現在工作中,只願意接受能力所及,
    卻不願意接受有挑戰的項目,進而失去了成長的機會。

    安逸於低就的工作:
    上一段最後其實就已有安逸於低就工作的感覺,
    然而現今的20世代有更嚴重的問題,因為即時享樂的觀念盛行,
    所以很多人甘於從事咖啡店、速食店、便利商店店員這類工作,
    其原因是幾乎不需要特殊專長,想做就有得做,又有固定的薪水…
    安逸於低就的工作在現階段看起來還OK,但對日後的發展卻是一大偒害,
    大家總說即時享樂,但這工作能做一輩子,能養家活口嗎?


    除了高學歷帶來的影響外,網路世界的發展也是許多問題的來源,
    例如在將網路遊戲中的成就當作是現實世界的成就,或是接下來所要說的:
    Facebook 相互比較,「應該」的壓力:
    大家在Facebook上常常表現出狀況比較好的自己,例如出國玩、吃大餐等,
    這樣可以吸引大家的目光,滿足自己小小的虛榮。
    但Facebook卻也讓人逐漸對自己的生活不滿,好像那些東西全是「應該要」的,
    因為不甘落於人後,所以就往那些「應該」而去,卻忘了自己想要什麼。

    「不應該」的暴行:
    與「應該」相對,有人則是因為想與眾不同而硬是往大家不同的方向而去!
    所以會演變成大家當工程師、律師、法官,那我就一定不要做這些工作,
    大家都用 iPhone,那我一定不要買 iPhone,卻忘了什麼最適合自己。
    最終因為什麼都不能做不想做,結果自己什麼也沒做,
    後來又陷入上面比較的迴圈,變得越來越不快樂……


    書中還有一個觀念非常值得思考,那就是強連結、弱連結:
    強連結:
    在我們身旁所熟識、關係密切的人們就屬於強連結,
    因為和他們有默契、觀念也都差不多,所以相處起來沒有壓力。
    這其實又是個安逸的環境,在這裡意見不會衝突,所以不會引發改變,
    甚至於當我們想改變時還會綁住我們,想想那些宅在家裡不願找工作的人們,
    其網路世界上的朋友一定也鼓吹著現在還年輕,先玩再說之類的觀念。

    弱連結:
    相較於強連結讓我們感到安穩,弱連結可能會帶來許多衝擊!
    然而這些衝擊不一定是壞的,他將迫使我們思考、更新我們的觀念進而成長。
    另外書中也有案例提出弱連結對我們人生的幫助會比強連結大得多,
    往往只是弱連結的一個小幫助,就足以改變我們人生的方向,
    原因無他,就因為在強連結的人群中發展,未來也就只會與他們更像而已,
    而弱連結與我們的差異很大,更能為我們開啟嶄生的人生。


    其餘書中還舉了許多實例說明為何20世代是最重要的時間,
    重點是現在要開始做,且要往對的方向前進,
    熟能生巧,累積的一切也都是未來的資本或墊腳石,
    所有的事都必須一步一步來,現在不完成這個,往後還是要花時間開始。

    千萬別想說過了這幾年我們就會突然間變為大人以成熟的方式思考,
    大腦掌管思考的區域也是在這十年間慢慢發展,一直依循情緒而非理性,
    最終一定仍是依著情緒而走,絕不會突然有理性的思考方式!

    也不要想說這幾年的感情都不用認真,反正這不是最終的選擇,
    隨著時間過去吸引的類型會逐漸改變,可選擇的對象也會越來越少,
    到時根本就不是自己選擇,而是時間到了被迫選擇一個當下最好的。

    其他如要生小孩就得趁年輕,因為老化的身體真的會讓人生不出小孩等,
    在在都顯示20世代這段時間的重要性,如果你還沒意識到,
    那麼看看這本書,也許就能找到自己該改變的方向~

    最後獻上這首歌,希望被卡住的20世代們聽完歌能被撫慰。


    更多閱讀心得請見:閱讀心得清單
    另外若參考心得後有想買書,本站有提供博客來代訂服務及 e-coupon 分享,
    若有需要,請見:博客來e-coupon折價券序號分享、免費代訂代購服務

    本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處
    關鍵字:20世代,你的人生是不是卡住了, 心得, 感想, 內容,



      2013年2月24日

      HTML iframe tag 語法教學 (含 HTML5 差異)


       
      圖片來源:http://www.cot-cot.net/html-iframe-example-and-tutorial/

      每次要用 iframe 時都忘記語法,這邊稍微記錄一下。
      <iframe src="欲插入的網頁網址" width="500" height="500" scrolling="yes" align="center" frameborder="1">
      </iframe>
      

      語法說明:
      • src:欲插入的網頁網址,可用絕對或相對路徑
      • width、height:iframe 的寬度與高度設定值 (建議至少設定一個)
      • scrolling:網頁長寬超過 iframe 長寬時是否需要產生捲軸(yes, no, auto)
        Not supported in HTML5. Deprecated in HTML 4.01. 
      • align:對齊方式 (不一定要設)
        Not supported in HTML5.
      • frameborder:有沒有邊框,預設為有
        Not supported in HTML5.
      其他進階語法說明,截自:HTML <iframe> Tag


      本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處 關鍵字:HTML, iframe, tag, HTML5, 語法, 教學, 參數, 捲軸, 寬度, 高度, 範例
      參考資料:

      「聰明買保險」讀後心得


       
      會想要看這本「聰明買保險」,
      是因為在工作穩定後一直沒有好好規劃保險這一塊,
      追根究柢是因為不了解所以不敢開始,
      然後對銀行、信用卡打來推銷又下意識地覺得他們只想騙錢賺佣金所以非常排斥!
      後來想想其實就連購買幾萬塊的3C產品前我們都會做足功課,
      保險是一輩子的事且金額更加龐大,也許是除了買房子外最大的支出了,
      所以還是要親身了解以後再下手,免得被業務的話術牽著鼻子走,
      最終付了一堆錢肥了他的荷包,我們自身的需求卻沒有被滿足。

      上面提的是遠因,在上述的狀態持續了很久之後,我遇上了這本書。
      原因是作者劉鳳和在「綠角教你前進美國券商」一書中寫了序,
      其中的序言非常簡單,但卻給我一種非常誠摯的感覺。
      我想物以類聚,既然綠角會找他寫序,應該也是和綠角同一類的人物吧,
      所以我決定先由這本書開始,做為我了解保險的第一本入門書!
      以下連結先供參考:

      書名:聰明買保險
      作者:劉鳳和
      出版社:文經社
      出版日期:2006年11月05日
      語言:繁體中文 ISBN:9576634865
      裝訂:平裝

      不知大家對保險的印象如何呢?
      我的第一印象就是每個月好像要繳很多錢出去,
      加上期限和房貸一樣都很長,各式險種理賠的範圍又不同,真的很複雜。

      種種原因加起來,若剛好親朋好友有在拉保險的,
      很容易就演變成基於人情加上彼此關係較親近而產生的信任,
      最終就向這些親朋們買了,但其實在規劃保險時業務的專業能力非常重要,
      好的業務可以規劃出非常適合我們的保單,但有些則只會推薦佣金高的!
      前面提到保險金額高且時間長,若不好好規劃很容易對家庭的收支造成影響,
      例如單身或剛結婚時買的保單若規劃不當,
      買了高保費的保單卻沒考慮到日後之後生小孩的生活支出,
      等小孩長大念書時開支大幅增加時,就會嚴重地影響生活品質。

      本書以各式各樣的實例解說不同的保險需求及優先順序,
      以下簡單整理幾個重點:
      保險的「雙十理論」!
      購買保險時保費不要超過收入的十分之一,但保障則不能低於收入的十倍!
      首先保障不能低於收入十倍比較好懂,這樣一旦發生意外,失去了個人的經濟來源,
      家人也還可以靠著保險金過十年以上的生活且維持相同生活品質,
      這對身為家庭支柱且負擔經濟來源的人特別重要!
      而保費不要超過收入的十分之一,則是為了不影響生活品質,
      避免日後日小孩長大支出變多,或工作變動導致收入減少時造成經濟負擔。

      民國91年前的保單絕對不要解約!
      原因來自於利率,當時利率高,所以保障高保費低!
      但現在利息低,要達到相同的保障,保費可能要兩倍以上,
      作者特別提到這項通用的守則,因為當初再怎麼差的保單,還是比現在好!

      保險歸保險,不用全額領回,把他與投資和儲蓄分開!
      大多數的人從小就被教育成要節儉,所以當要買保險時,
      大家都很容易被所謂的幾年後可以全額領回的方案所吸引!
      然而這一類的方案每年的保費很高,所提供的保障額度卻非常低(例如100萬),
      雖然到期可以領回,但若真的發生意外,100萬的理賠金根本不足以讓家人使用。
      加上每年的保費很高,會跟著影響可動用的資金,容易造成生活品質下降。

      另外就是儲蓄險和投資型保單,
      儲蓄險和上面的概念類似都是期滿後可領回,雖然年份較短 (例如6年),
      但提供的保障額度仍非常低,根本不能當作保險規劃中的一環,
      充其量只能提供強迫儲蓄的功能,一點點的保障額度只能算附加的。

      至於投資型保單則更不用說了,在沒有完整的保險保障之前是不用考慮這個的,
      書中有提到投資型保單第一年的保費幾乎都成了業務的佣金和公司的行政成本,
      真正投入投資的並不如我們想像中的多,和基金一樣光手續費和內扣成本就損失大了!
      且投資型保單推銷時的分紅比例也都不是保證的,甚至還有可能虧損!
      這和儲蓄險相比儲蓄險還算好的,至少儲蓄險利息是保證的,本金也不會消失!
      簡而言之儲蓄險和投資型保單因可領回或有投資目的,
      造成每月每年的保費非常高,但所提供的保障額度卻非常少,
      不適合當作保單主力,只適合在有完整保險保障後再額外投保。


      說完了一些重點,接下來整理保險必須涵蓋的各面向:
      必保險種:意外險!
      書中提到意外險的保障範圍是「非疾病」且有「外來、突發」的因素。
      依據前面所提到的「雙十理論」,建議購買的保障額度必須要到年收入的10倍以上!
      另外同樣是意外險,在「人壽保險公司」保和在「產物保險公司」保,
      效果相同但保費卻差很大!書中有列至少差了2倍以上喔!
      保費參考:男性30歲內勤一年1000萬保障額度的意外險保費約在5000元左右。

      必保險種:癌症險!
      現代人罹患癌症的比例越來越高,書中提到癌症險有三大要點:
      1. 初次罹患「原位癌」的理賠金越高越好!
      原位癌屬於不會轉移的癌症,通常只要手術切除後即可,但相關費用非常高,
      所以這筆理賠金是用來救命的錢,一定要確認「原位癌」有在理賠範圍內且金額足夠。
      2. 癌症住院理賠金每天至少要5000元:
      癌症住院期間較長,較高的住院理賠金可讓我們住個人病房,
      免去受他人影響,也讓來照顧的家人較輕鬆。
      3. 癌症身故理賠金:
      因癌症過世後留給家人的金額,通常一個單位的癌症險才約10~20萬,
      所以一定要再搭配壽險(意外險不行喔,意外險是非疾病),才能彌補一個家庭所需費用。
      保費參考:男性30歲內勤,一年一單位的終身癌症險保費約在6000元左右。

      必保險種:定期壽險或終身壽險!
      壽險的理賠是被保人死亡或全殘時會給付,也是給自己和家人多一份保障,
      前面提到的意外險已可涵蓋意外的部份,壽險則另外涵蓋了生病死亡的部份。
      (剛剛癌症險則是癌症的部份,但癌症死亡的理賠金太少了,要搭配壽險!)
      大多數人購買保險時會比較傾向終身險,但作者特別提到,
      當30歲左右成家立業開始規劃保險時,接下來20年通常是用錢高峰,
      包括房子、車子、小孩和父母都可能是經濟負擔,
      這時如果再購買終身壽險,可動用的資金會受到極大影響,
      所以建議此時先購買較便宜的定期壽險(如20年,保障額度500萬),
      等50歲後經濟重擔轉移了,再視情況續保或重新購買終身壽險。
      保費參考:20年500萬保障額度的定期壽險一年保費約在1萬多元左右。

      必保險種:重大疾病及長期看護險!
      上面提到的壽險涵蓋了生病死亡的部份,但若碰上了重大疾病,
      除了工作收入無法持續,還得支出大筆醫藥費及住院、看護費用等。
      這兩個險種就是包含了這部份的需求,除了保障自己,也不拖累家人。
      建議重大疾病險額度300萬,長期看護險每月額度3萬元。

      必保險種:責任保險!
      上面提到所有險種都是保在自己身上,責任保險的保障就不同囉!
      責任保險保障的對象是是因為自己的疏失行為造成第三人的生命財產損失時,
      保險公司將會協助我們賠給受害人的險種!有人會問保這種險做什麼?
      有時意外雖然不發生在我們身上,卻也會對我們人生造成重大影響!
      例如我們家中電線走火延燒至隔壁,或是我們開車的意外造成生命的損失,
      此時賠償金額可能都是幾百萬上千萬,若無保險,可能一輩子就被這重擔壓住無法翻身了。
      所以切記,但上面關於自身的保險有完整規劃後,責任保險也不可少!
      建議每人保障額度至少500萬元。
      額外補充:汽機車強制險就是一種責任保險喔!由政府發起,但額度仍不夠高。
      大家買車時都會保甲式、乙式、車體、竊盜等保險,但最重要的責任險卻忘了,
      車禍時若有生命損失賠償金動輒千萬以上,是車價的十倍以上!所以責任險一定要!


      以上就是對這本書的心得啦,內容很多,暫時整理絕對不能漏的重點,
      其餘就請大家參考本書內容,相信會讓大家對保險有更進一步的了解。
      至於保險也能用來節稅,請參考另一篇文章:綜合所得稅節稅:列舉扣除額保險費篇

      更多閱讀心得請見:閱讀心得清單
      更多投資理財相關書籍請見:投資理財入門書單推薦總整理
      另外若參考心得後有想買書,本站有提供博客來代訂服務及 e-coupon 分享,
      若有需要,請見:博客來e-coupon折價券序號分享、免費代訂代購服務

      本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處
      關鍵字:聰明買保險, 心得, 感想, 內容, 劉鳳和


        2013年2月16日

        「股海勝經」、「綠角教你前進美國券商」讀後心得


         
        這次一口氣放上「股海勝經」、「綠角教你前進美國券商」兩本書的心得,
        兩者的共同點有許多,除了作者都是第一名財經部落格版主綠角之外,
        書中所提及的概念也都是以降低投資成本以保全投資績效為目的。
        我在 2012年4月先看了「股海勝經」一書,當時並沒有留下記錄,
        而這次剛好又讀了「綠角教你前進美國券商」一書,概念類似、相輔相成,
        特地在同一篇將兩本書的心得一起放上來。


        書名:股海勝經--No.1財經部落格主的指數化投資法
        作者:綠角
        出版社:如何
        出版日期:2009年08月25日
        語言:繁體中文 ISBN:9789861362205
        裝訂:平裝

        首先股海勝經一書中最重要的訊息就是:
        無論是個人或者是基金,在長期的投資中績效能持續勝過大盤的人絕對是少數,
        也許有人會提出巴菲特或其他著名的基金投資人作為反證,
        但在全世界那麼多基金裡,我們也就只能提出寥寥數人而已。
        書中以實際的基金績效作為證據,提出結論是絕大部份基金績效無法勝過大盤,

        即使基金績效能追上大盤,投資者得到的收益仍不及大盤,為什麼呢?
        這是因為投資基金的限制,基金因其外扣的手續費(佣金)及內扣的經理、管理費用,
        使得投資人所投入的錢一開始便被扣除了手續費(1.5~3%),
        即使銀行都有什麼打折甚至免手續費的噱頭,
        內扣的經理管理費用仍持續吃掉投資的獲利(一般基金可能至少1%)。
        以投資10萬元,外扣手續費2%及內扣經理管理費用1%,獲利10%為例:
        若不透過基金應該可以得到100000x1.1=110000,也就是1萬元的獲利,
        然而在基金外扣及內扣的成本影響下,獲利將大幅下降:
        (100000x0.98)x1.1x0.99=106722,經由簡單的公式我們算出,
        雖然手續費是2%,而內扣費用只有1%,但對獲利就由1萬元掉到6722!

        在基金績效跟得上大盤的情況下,成本的差異甚至有可能讓我們由小賺變成小賠,
        而在基金績效被證明無法在長期勝過大盤的情況下,為什麼我們又要花這冤枉錢呢?
        這本書論述至此,接著提出ETF的概念,
        ETF以追蹤複製大盤為主,其持股比例也是跟著大盤的全部或特定類別的標的,
        由於投資的個股、比例都是複製大盤,故不需要高額的內扣經理管理費用,
        且部份ETF又可以透過股票的方式交易,外扣的手續費用又低得多,
        例如台灣著名的ETF就有台灣50(0050)、針對高股息類股的高股息(0056)等,
        若投資標的只有在台灣,那麼選擇台灣50等ETF會比選擇國內基金好得多。

        看到這邊大家對投資成本以及ETF的優勢應該已有基本認識,
        那麼「綠角教你前進美國券商」一書又在說些什麼呢?




        書名:綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊
        作者:綠角
        出版社:財信出版
        出版日期:2013年01月31日
        語言:繁體中文 ISBN:9789866165740
        裝訂:平裝

        前一本書「股海勝經」已讓我們得到ETF的知識及優勢,
        進而讓我們得到投資國內市場可以透過台灣50等方式來達成,
        但如果我們對台灣國內市場不具信心,而比較想投資國外的標的該怎麼辦呢?

        以國內一般人的投資方法還是一樣,透過券商或銀行來投資國外基金,
        然後一樣被扣除手續費(佣金)及管理費用,使得投資效益大打折扣!
        綠角的財經部落格上一直以來就都持續整理透過美國券商投資外國標的的資訊,
        而「綠角教你前進美國券商」這本書整理了所有新手上路所需的資訊,不可不看。

        這邊簡單整理一下透過美國券商投資的優點:
        1. 投資成本更低(多數券商都有提供某些免手續費的投資標的)
        2. 投資標的更多:不只美國,全世界都在投資範圍內
        3. 投資工具更齊全:不只基金、ETF還有選擇權、債券等
        簡而言之,美國可算是全世界投資的中心,
        其券商為了廣納世界各國的資金所以競爭超激烈,
        也因此提供的服務比起國內券商好得多(看看免佣基金到了國內還要收2~3%…)。
        當然為了美國券商的這些服務,還是要跨過某些門檻,
        綠角的這本書把必要的步驟、流程都整理得非常清楚,
        也把各大券商彼此的優勢詳細列出來比較,我們只要選擇適合自己的券商,
        例如需不需要中文介面、要不要更多免佣基金、ETF等投資工具,
        接著就是看著 Step by Step 圖解實戰手冊 照做即可!是不是很簡單呢~

        看完了這兩本書的簡單心得,
        沒有豐富財經知識、也沒有投入時間資源去深入研究的我們,
        何以能期許自己能夠從競爭激烈的投資環境中勝出呢?要做的事非常簡單:
        只要透過ETF便可以大幅降低投資成本,連帶地還可以得到與大盤相當的投資效益,
        簡單又有效,難怪綠角要特別寫這兩本書推廣這種投資概念囉 ^^


        更多閱讀心得請見:閱讀心得清單
        更多投資理財相關書籍請見:投資理財入門書單推薦總整理
        另外若參考心得後有想買書,本站有提供博客來代訂服務及 e-coupon 分享,
        若有需要,請見:博客來e-coupon折價券序號分享、免費代訂代購服務


        本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處 關鍵字:股海勝經, 綠角教你前進美國券商, 心得, 感想, 內容, ETF, 美國