2014年11月4日

信用卡額度太高想調低?千萬別這麼做!


先前已整理了超多關於信用卡的文章,相信大家已對信用卡有基本認識,
但關於信用卡額度,也許有些小地方大家沒注意過的都不會知道唷!
例如信用卡額度的英文是什麼?還有信用卡額度太高需不需要調低呢?

圖片來源:http://www.gdnet.org/cms.php?id=knowledge_base

首先先來個英文教學好了 :p 大家都知道信用卡是 credit card,
那麼信用卡額度、調高額度、刷爆信用卡該怎麼說呢?這邊條列如下:
  • 信用卡額度:credit card limit / credit limit / credit line
  • 調高額度:increase/raise credit limit
  • 刷爆信用卡:max out somebody's credit card / somebody's card is maxed out

看完了英文,我們再來看看一個經典問題,信用額度是高好還是低好呢?
如果信用額度太高都用不到,那要主動向銀行調低嗎?

額度是銀行認可我們的信用

首先要說明的是,信用卡屬於無擔保授信,這對銀行來說授信風險比較高,
所以通常銀行在一開始核卡時給的額度不會太高,
而在累積我們的消費繳款資料後,因為認可了我們的信用才可能慢慢調高額度。
那麼換個角度想,如果銀行已給了我們較高的額度,
等於願意承受來自我們的風險、認同這個客戶的信用,那我們為什麼要調低呢?

額度高被盜刷時很危險?

有人會說啊我就用不到那麼高,額度高被盜刷時很危險!
然而事實是:當被盜刷時,就算需要我們負擔部份金額,也和額度一點關係都沒有!
請見以下實體與網路兩種被盜刷的情況。

實體信用卡被盜刷

信用卡如果遺失、被竊、被搶、詐取…等等,應儘速辦理掛失停用手續,
掛失前24小時內被冒用者,持卡人零自負額;若超過24小時,最多只需負擔3000元。
政府有規定自負額的上限只有3000元,就算額度高被盜刷得多,
多出來的部份也都是銀行自行吸收,和持卡人完全無關!
例如:以被冒刷10萬為例,民眾負擔3000元、銀行負擔9萬7000元。

信用卡未遺失而被盜刷

若信用卡未遺失而被盜刷,
除非是設定了固定驗證密碼,且被不肖人士用正確密碼通過驗證盜刷成功,
否則使用者完全不需負擔被盜刷的金額喔!

那麼主動調低額度有何缺點呢?

  1. 之後臨時要用到時需重新附上財力證明申請,非常麻煩:
    調低額度等同調低銀行接受來自於你的風險程度,
    之後要重新調升,一定得再跑一次財力證明審核的流程。
  2. 辦其他家信用卡時,他行看到調度調降記錄,可能影響申請及核卡額度:
    一般來說正常使用下,信用卡額度一定是持平或越來越高,
    當其他銀行在聯徵報告上看到信用卡額度被調低,
    就會懷疑是什麼原因讓前一家銀行要下調額度 (原因幾乎都是負面的),
    有可能會影響其他家銀行核不核卡及核卡的額度。
  3. 可能影響申請貸款的成數、額度及利息:
    對於信用卡額度與貸款間的關係,有人說信用卡額度太高貸款核得相對少,
    但也有人說信用卡正常使用下若無使用循環利息,額度高代表信用好。
    無論是哪一種方向,如同剛剛的第二點所提,額度調低通常都是有問題的狀況,
    若因這點被扣分,進一步甚至會影響到貸款成數、額度及利率!

因應以上幾點做個簡單的總結,
被盜刷時不會因為額度高需要交較高的自負額,所以風險不會比較高;
額度高的話臨時要用也不需要再交財力證明,比較方便。
另外高額度是銀行認可我們的信用,調低額度通常是負面的原因造成,
所以不需要自行調低額度來引發不必要的負面影響


更多最新信用卡相關文章請參考以下連結,這些文章我會持續更新:

本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處 關鍵字:信用卡, 額度, 刷爆, 調高, 英文, 常識,
參考資料:

信用卡驗證:VISA 3D、MasterCard Secure Code、JCB J/Secure


2014年3月版主被智富雜誌採訪,驗證相關問題都在訪問文中囉 ^^
請見:網路購物怎麼刷卡最安全?(版主被智富雜誌採訪)

近來幾乎所有的信用卡公司都開始推行網路刷卡時需要驗證,
依據發卡公司的不同,驗證的名稱也有所差異,
以下就是他們的名稱及說明連結。


這些驗證機制都號稱是要保障消費者,避免被人盜刷卡片。
他是透過信用卡持卡人申請的一組個人密碼來保護刷卡的行為,
即用信用卡在網路購物刷卡時,必須輸入當初設定的個人密碼,
就好像使用自動提款機領錢時,需要輸入個人密碼一樣。

然而其陷阱在於以前沒有這些驗證被盜刷的責任和個人沒什麼關係,
但現在若有這組密碼,則被網路盜刷時銀行可將責任推到使用者身上,
因為使用者沒保管好密碼,所以才會被盜刷!
所以其實這是保護銀行而非保護消費者的驗證!

關於整個消費的驗證流程,還有為什麼現在不建議使用驗證,
請參考:Visa 3D 在 D 什麼 ?,當中有非常詳細的說明。
已有受害案例了,請見:為什麼我拒絕使用信用卡驗證:盜刷慘劇案例

至於目前銀行似乎都會同時引進三種驗證,所以想知道哪些銀行已經加入驗證的行列,
可以直接到 visa 驗證的網頁上看:
http://www.visa-asia.com/ap/tw/cardholders/security/vbv_activate.shtml

以我目前有使用的信用卡當中,沒有加入驗證的好信用卡公司滙豐和玉山
另外我也使用了可以自行產生動態密碼的永豐 Display card,比固定驗證密碼更安全!
除此之外,現在多數銀行都開始引進更安全的簡訊動態密碼,
這幾種驗證方式的安全性比較,請見:網路購物怎麼刷卡最安全?(版主被智富雜誌採訪)

關於我所持有的信用卡功能介紹,
以及客服電話、是否加入萬惡的驗證、是否有即時消費通知、
信用卡申請進度的查詢方式等。請參考:
  1. Creditcard:持有信用卡比較與功能介紹
  2. 各家信用卡0800客服、驗證、消費通知及申請進度查詢整理
更多信用卡資訊及使用教學,請見我所整理的文章:信用卡資訊大全


關鍵字:驗證, VISA 3D, MasterCard Secure Code, JCB J/Secure, 銀行, 信用卡, 名單
參考資料:

    2014機場接送推薦及搭乘心得整理


    這篇算是整理型的文章,如果想要看機場接送各種方案比較請見:

    圖片來源:https://www.flickr.com/photos/beansshots/4605939411/

    其中推薦的各種方案中,我自己有搭過的有兩種,心得如下:

    其中與花旗合作的接送是全鋒,來的車子是Toyota Camry,十分寬敞舒適,服務也很好!
    露天趙先生因是個人經營,車是Toyota Wish 座位稍小,服務OK但沒有像全鋒的那麼好。
    而若沒有搭配信用卡接送時,Uber也是個不錯的選擇,
    車子、服務應該都可以和信用卡公司合作的專業機場接送相比,甚至更高級唷!

    以上先簡單整理比較,有需要歡迎點進連結都有更詳細的資訊唷!
    希望對大家有幫助,之後若有再搭乘,也會持續在這邊更新的 ^^


    本文出自符碼記憶,請勿全文轉載,部份轉載請註明出處 關鍵字:信用卡, 免費, 付費, 機場接送, 叫車, 御壐卡, 無限卡, 鈦金卡, 商務卡, JCB, VISA, MasterCard, 方案, 方法, 推薦, 心得, 經驗

      臺灣桃園國際機場至台北交通方案整理(國光客運1819)


      最近廉價航空越來越風行,出國機票錢降低的情況下越來越多人出國啦,
      先前已分享過一些機場相關的文章,先列出如下:
      其他交通類文章總整理請見:交通類文章大全,公車客運路線介紹/搭乘經驗等
      要出國當然也要事先安排好假期啦!104(2015)年政府行政機關辦公日曆表


      這篇要介紹的是由臺灣桃園國際機場往來台北最簡單且便宜的交通方式,
      也就是搭乘國光客運的【1819】臺北-臺灣桃園國際機場路線。
      除了客運外,也可以先至高鐵桃園站/中壢火車站再轉乘,但應該又慢又累又花錢。
      如果不想花時間轉乘,也可以看機場接送方案推薦(含信用卡免費/付費/自費及現金叫車)

      【1819】臺北-臺灣桃園國際機場:

      旅程時間:約55分鐘 (快的話約40分鐘就到了)
      起迄站:臺北西站A棟 02-23832783;桃園機場 03-3834004
      全程票價:全票125元;半票65元;來回票230元

      自2014.11.1日起,國光客運增開更多凌晨加班車(綠色註記),來回都更方便了!
      【1819】臺北-桃園國際機場
      班距:週一~週日每10-15分一班,首班04:30,末班00:20
      加班車:01:20、02:2003:20 (請至台北西站B棟購票、1號月台乘車)

      【1819】桃園國際機場-臺北
      班距:週一~週日每10-15分一班,首班05:40,末班00:30
      加班車:01:00、01:30、02:30、03:2004:20 (二航站時間,一航站加10分鐘)


      其實國光客運在機場接送還算蠻有優勢的,
      單趟價位125元非常便宜,且每天平常都是10~15分鐘一班車,
      11/01多了深夜加班車後連凌晨也至少一小時一班 (可以搭配廉價航空紅眼班機),
      如果想省錢是個非常不錯的選擇唷 ^^


      關鍵字:臺灣桃園國際機場, 台北,交通, 公車, 客運, 時刻表, 票價, 方案, 整理, 推薦, 國光客運, 1819
      參考資料:


        交通類文章大全,公車客運路線介紹/搭乘經驗等


        先前寫過不少交通類型的介紹文,
        因為很混亂難以搜尋,這邊特別再統整一篇,
        當然大全類的文章也是一大堆,所以還有一篇大全中的大全,
        歡迎大家參考:大全中的大全,文章總整理index

        圖片來源:http://wonderfulengineering.com/what-is-transportation-engineering/

        交通方式介紹:


        Uber:


        中國交通:



        更多大全類文章請見:大全中的大全,文章總整理index

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