2016年4月24日

結婚不是罪!婚姻懲罰稅取消夫妻可分開計稅!


 
先前寫了一篇所得稅的文章廣受好評,在寫本文時竟然已超過25000個讚!
因為內容很詳細,也將免稅額、標準/列舉扣除額甚至稅金計算方式都算得很清楚了,
所以在看此篇之前,一定要先回頭看上一篇文章唷!
最新!綜合所得稅稅率級距表、免稅額、標準扣除額

之後所得稅相關及後續的文章都會統一放在下面這篇總整理,
無論你從哪一篇連過來,建議都直接先過去看整個列表,然後按自己有興趣的順序閱讀 ^^
綜合所得稅申報/扣除額/節稅系列文總整理

圖片修改自:https://news.housefun.com.tw/news/article/48222095373.html

除了前面幾篇針對列舉扣除額項目討論的文章可讓人節稅外,
近幾年對市井小民改變最大也影響最深的就是「婚姻懲罰稅」的取消了!
而且隨著婚姻懲罰稅消失,夫妻可分開計稅(但仍要合併申報)讓大家有機會省更多!
以下會針對夫妻可分開計稅這項新制度介紹!

什麼是「婚姻懲罰稅」?

大家在第一篇文章中已看過稅金計算方式,當中的算式是以單身舉例,
雖然是單身的例子,但大家應該也可以明顯看出所得越高稅率級距就越高。
婚姻懲罰稅的說法是因為先前所得稅申報時夫妻所得必須合併累積計算,
由於綜合所得稅是採累進稅率,原本結婚前兩人的級距可能都只在5%,
但結婚後兩人的收入累積計算時所得稅率有可能就馬上跳到下一級!
兩人的收入並沒有增加,卻只因為結婚就必須付出額外的稅金,
所以才被稱作「婚姻懲罰稅」。

「婚姻懲罰稅」取消是什麼意思?

簡單來說就是原本強迫夫妻結婚後所得併計造成稅率提高的規則被改掉了!
103年度綜合所得稅夫妻所得計算稅額方式說明
本局表示,原所得稅法第15條第1項規定已於103年1月19日失效,修正後規定自103年1月1日起適用,修正內容除增列納稅義務人與配偶分居,得各自辦理結算申報及計算稅額的規定,並增訂綜合所得稅結算申報得由納稅義務人或其配偶就各類所得分開計算稅額的方式,俾免因有無婚姻關係造成稅捐負擔的差別待遇,以符合憲法平等原則及租稅公平。

那目前夫妻可分開計稅(但仍要合併申報)有什麼選擇?

在修法後,夫妻合併申報計算稅額的方式共有3種方式:
  1. 各類所得合併計算稅額
  2. 夫或妻薪資所得分開計算稅額,其餘各類所得合併計算稅額
  3. 夫或妻各類所得分開計算稅額
不過,除了第1種方式「各類所得合併計算稅額」外,
後2種方式都分別有以夫為主、將妻的薪資所得或各類所得分開計算稅額,
或是以妻為主、將夫的薪資所得或各類所得分開計算稅額等2種方式,
所以等於是有5種計算方式,大家可以挑最有利的方式計稅申報!
在年度中結婚之夫妻,結算當年度的綜合所得稅仍可以選擇夫妻各自單獨或合併申報。

5種計算方式我怎麼可能搞得懂!有密技嗎?

第一篇稅率試算文可能就已經讓大家一個頭兩個大了,現在竟然有5種要算!
其實大家不用擔心,現在報稅軟體做得很棒,只要載入夫妻收入資料,
報稅軟體就會自動幫大家試算5種結果,並預設為繳最少的那個囉~

如果是比較好奇的朋友其實大家可以把握大方向,新制對一般上班族夫妻影響不大,
但對夫妻皆是高所得,且又有股利等非薪資所得者影響很大!
例如,兩方都是醫師都有高額的執行業務所得,或是夫妻都是股票族,有很高的股利收入,則採用各類所得分開計稅再合併申報的方式,就可降低適用的累進稅率,節稅效果相當大。

一般而言,若夫妻其中一方所得很低,選擇合併課稅最有利 (讓共同的扣除額降低高所得)
若屬雙薪家庭,則選擇薪資所得分開申報 (維持兩人各自的稅率,家庭扣除讓較高的扣)
若夫妻收入來源主要是非薪資所得,則選各類所得都分開計稅,較省稅。

再進階!分開計稅時哪些是分開扣哪些是一起扣?

夫妻所得計稅方式可三選一後,只是計稅方式多一種,但仍要以「戶」為單位合併申報。
選擇全部所得都分開計稅的夫妻,要注意分開計稅的一方只能減除個人免稅額及具個人「專屬性」的財產交易損失、薪資所得、儲蓄投資及身心障礙等特別扣除額。受扶養親屬的免稅額、標準扣除額或列舉扣除額等具家戶性質的特別扣除項目,只能由另一方申報減除。

例如,法定每戶27萬元的儲蓄投資特別扣除額,仍僅限由夫妻共用,不是選擇分開計稅就可以各用27萬元。因此,選擇夫妻分開計稅的民眾,報稅時要先選定夫妻中一方為「納稅義務人」,包括受扶養親屬的免稅額、標準扣除額或列舉扣除額等具家戶性質的特別扣除項目等,都由「納稅義務人」來扣減。分開計稅的「配偶」只能列報減除具有專屬性的扣免額。


我是好奇寶寶,有沒有實戰說明?

這次狀況太多很複雜,直接參考國稅局的範例,非常難唷!歡迎挑戰~

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關鍵字:綜合所得稅, 婚姻懲罰稅, 節稅, 扣除額, 保險, 夫妻各類所得, 可分開計稅, 合併申報,
參考資料:


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    綜合所得稅申報/扣除額/節稅系列文總整理


     
    好像不小心變成系列文了……
    一開始只是為了報稅想算一下自己該繳多少稅,
    但沒想到因為那篇將免稅額、標準/列舉扣除額甚至稅金計算方式都解說得很清楚,
    所以廣受好評一下子就成為本部落格最多讚的文章 (超過24000個讚)。

    再來則是算完稅金後繳稅繳得很不情願,因為是薪水族大部份的稅都跑不掉,
    所以只好更仔細研究,看有沒有辦法從正規的管道中尋找節稅的方式,
    也就是接下來幾篇列舉扣除額項目的介紹文章。

    希望這一系列看下來,大家都能知道自己的稅金是怎麼計算出來的,
    也可以在合理的規範下為自己省下最多錢 ^^

    圖片來源:https://www.flickr.com/photos/76657755@N04/7027608495

    是基礎、最火紅的介紹文,在看系列文各篇前一定要先看完這篇唷!
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    接下來這幾篇針對列舉扣除額項目討論的文章,其實都在針對第一篇文章中的一個重點:
    在選擇扣除額(標準或列舉)的時候,可以簡單地比較金額。
    標準扣除額納稅義務人個人扣除90,000元;有配偶者扣除180,000元
    (90000及180000元是104年度所得稅,也就是105年申報的金額,每年都會調整)
    列舉扣除額項目如下,通常大宗來源就是保險費、健保費購屋借款利息及租金等,
    其他人可能還有各種捐款,甚至是醫藥費、災害損失等,這些都包含在列舉扣除額的範圍,
    若列舉項目的金額相加後超過標準扣除額,那改用列舉就可以少繳一些稅囉!

    於是接下來就開始介紹列舉扣除額的各個項目:
    除了列舉扣除額之外,已結婚的讀者可透過分開計稅省一下些稅金:



    關鍵字:綜合所得稅, 申報, 標準, 列舉, 扣除額, 節稅, 保險, 薪水, 租金, 房貸, 捐款




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    綜合所得稅節稅攻略:列舉扣除額房貸房租篇!


     
    開始變成系列文了……
    在這篇文章前前已寫了兩篇文章,其中這篇最基礎一定要看:
    最新!綜合所得稅稅率級距表、免稅額、標準扣除額

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    無論你從哪一篇連過來,建議都直接先過去看整個列表,然後按自己有興趣的順序閱讀 ^^
    綜合所得稅申報/扣除額/節稅系列文總整理

    圖片來源:https://www.flickr.com/photos/jdhancock/3446025121/

    接下來這幾篇針對列舉扣除額項目討論的文章,其實都在針對第一篇文章中的一個重點:
    在選擇扣除額(標準或列舉)的時候,可以簡單地比較金額。
    標準扣除額納稅義務人個人扣除90,000元;有配偶者扣除180,000元
    (90000及180000元是104年度所得稅,也就是105年申報的金額,每年都會調整)
    列舉扣除額項目如下,通常大宗來源就是保險費、健保費購屋借款利息及租金等,
    其他人可能還有各種捐款,甚至是醫藥費、災害損失等,這些都包含在列舉扣除額的範圍,
    若列舉項目的金額相加後超過標準扣除額,那改用列舉就可以少繳一些稅囉!



    這篇要講的重點一樣分為兩個項目,說明如下:

    自用住宅購屋借款利息:
    這個項目看起來似乎有點難懂?
    簡單來說就是自己住的房子的房貸利息,辛苦繳房貸買房子,稅金有點折扣也是應該的。
    金額限制是每一申報戶 30萬元,且房屋必須登記在本人、配偶或受扶養親屬的名下。
    扣除時還有一個重點,就是如果有利息所得,必須先扣掉儲蓄投資特別扣除額

    補充資料:報稅/房貸族可將貸款利息申報列舉扣除 每戶最高30萬!
    以購屋族群最常見的房貸來說,一般購屋買房子都會向金融機構貸款,如果購買自用住宅有向金融機構辦理借款,購屋借款利息即可以列舉扣除,每年扣除額最高為30萬,但每一申報戶以一屋為限,且房屋必須登記為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有,並以當年實際支付的利息支出,減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額,即可申報扣除。
    舉例來說,陳先生登記在太太名下的自用住宅,支出的購屋貸款利息共50萬元,但他在銀行的利息收入也有10萬元,因此,在申報購屋借款利息時,需以50萬元減去10萬元,得到餘額40萬元,但因餘額40萬元超過申報額度上限的30萬元,因此只能申報30萬元。

    租金支出:
    買房子的利息可以列舉來抵稅,那麼租房子呢?其實租房子也一樣OK!
    每年每一申報戶的租金最多可列舉12萬元,不過限制有點多需符合下列條件:
    1. 設籍於該租屋處,且有自住事實 需自住但不需設籍!
    2. 該房屋須為自住,不能租來當店面做為營業用
    3. 租屋者須為納稅本人、配偶或受扶養直系親屬,且必須有居住行為者
    4. 不能同時申報購屋借款利息支出,也就是說若租屋者名下正在貸款買房子也申報了房貸利息,就不能再列舉扣除租金支出了
    總之第一關要過的就是房東,有些房東覺得這樣管理起來麻煩,
    且房客申報了租金支出,代表國稅局那就會知道房東的收入增加,讓房東必須多繳稅,
    基於麻煩又要多繳稅,很多房東就不願意讓房客申報。
    若硬是要申報,有些房東就直接提高房租,甚至不租給你了,
    以法律層面似乎也沒有辦法:契約中寫下租賃所得稅由房客負擔,合理嗎?
    另外就是如果已扣除房貸利息就沒辦法再申報租金支出囉,這點也要注意。

    那如果房東OK (遇上好心人,或是租公司宿舍之類的) 要列舉房租要準備什麼呢?
    1. 承租房屋及支付租金之證明文件:
      租賃契約書其他足資證明文件及付款證明影本(如:匯款證明、存摺影本、自動櫃員機轉帳交易明細表或出租人簽收之收據)。
    2. 納稅義務人本人、配偶或申報受扶養直系親屬,於課稅年度在承租地址辦竣戶籍登記之證明,或納稅義務人載明承租之房屋於課稅年度內係供自住且非供營業或執行業務使用之切結書等(戶籍登記證明或切結書二選一即可,如果不想設籍就用切結書就好了)
    3. 納稅義務人本人、配偶或受扶養直系親屬就讀於國內各級學校,註冊時繳交之宿舍費,未在教育學費特別扣除額項下列報部分,可憑註冊時繳交之宿舍費或學費(其中宿舍費金額應明確劃分)收據影本。(這是說如果學校宿舍費沒有用教育扣除額扣的話也可以拿來報)




    補充資料:
    1. 個人綜合所得稅申報房屋租金支出列舉扣除額應檢附之文件
    2. 如何申報所得稅租金支出 有學問!!
    以上就是這兩項的簡單介紹,其實這兩項若能列舉其一,就真的比標準扣除額高了。
    例如房貸若貸了500萬,年利息2%計,一年利息就是10萬元,已超過單身標準扣除額79000。
    所以如果買房有房貸,千萬記得要自己算一下,揹房貸那麼辛苦,省一點是一點。

    而房租每月1萬的話,一年12萬也是超過標準扣除額囉!
    當然與房東的溝通比較麻煩,可以爭取看看。
    如果是住在公司宿舍,公司應該都可以讓職員申報,這個比較簡單要記得去申報唷~


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    關鍵字:綜合所得稅, 節稅, 列舉扣除額, 房貸, 利息, 房租, 租金, 購屋, 借款, 申報, 個人承租自住房屋切結書
    參考資料:


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    綜合所得稅節稅攻略:列舉扣除額保險費篇!


     
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    接下來這幾篇針對列舉扣除額項目討論的文章,其實都在針對第一篇文章中的一個重點:
    在選擇扣除額(標準或列舉)的時候,可以簡單地比較金額。
    標準扣除額納稅義務人個人扣除90,000元;有配偶者扣除180,000元
    (90000及180000元是104年度所得稅,也就是105年申報的金額,每年都會調整)
    列舉扣除額項目如下,通常大宗來源就是保險費、健保費購屋借款利息及租金等,
    其他人可能還有各種捐款,甚至是醫藥費、災害損失等,這些都包含在列舉扣除額的範圍,
    若列舉項目的金額相加後超過標準扣除額,那改用列舉就可以少繳一些稅囉!




    既然這篇講的是保險費,那麼主要要說明的就集中在兩個項目,說明如下:

    人身保險費:

    包含自己買的各種人身保險(含各種人壽保險、健康保險、傷害保險與年金保險),
    以及工作的勞工保險、軍公教保險,或是沒工作時得繳的國民年金等,
    這些項目全部加起來可扣除的額度,每人每年以2萬4千元為限。

    補充資料:報稅/以人身保險費列舉扣除 6大注意要點別輕忽
    保險費不限人壽保險,旅平險、學生平安保險、自費團險都可申報。民眾若有出國遊玩而購買的旅平險、意外險,同樣算是人身保險,只要檢附證明,皆可計入列舉扣除額,如果有每月自費投保團體保險的民眾,記得也要索取繳費證明,一樣可計入列舉扣除額度內。不過,汽車險、住宅火險等財產保險則不可扣除

    補充資料2:
    至於每個人購買保險該怎麼規劃,才能達到既有保障又可節稅,
    推薦我先前看過的一本書,非常清楚,
    歡迎先參考讀後心得整理:「聰明買保險」讀後心得


    全民健保費:

    無論是每個月從薪水扣除的全民健保費,或是拿到獎金或兼職必須繳的二代健保補充費,
    這兩者都屬於全民健康保險的保費,在列舉扣除額時得全額列舉扣除,沒有設限。
    也就是說只要是全民健保,不管繳了多少都可以扣,不受24000元的限制。

    補充資料:別忘了!5月報稅 健保補充保費可全額扣除
    利息、股利、兼差、租金等,二代健保補充保費項目繁多,健保署會彙整扣費單位申報的扣費明細資料,自4月中旬起,提供民眾查詢前一年度的繳費證明。這份資料也會同時提供給財稅單位資訊平台,民眾可透過各區國稅局網站的綜所稅電子結算申報軟體,或健保署全球資訊網的網路申辦及查詢作業,自行查詢及下載。


    這邊舉個例子,假設某人單身,其保險費分佈如下:

    人身保險費的部份相加共25000元,已超出上限,故只能扣抵24000。
    而健保費無論是一般保費或補充保費皆可全額扣抵,故可以扣除10000元。
    這樣不知道大家懂了沒呢?
    當然就保險部份因為人身保險有上限,健保費也不致於太多,
    所以光列舉保險費用可能仍無法超過標準扣除額,
    可能要再加上其他列舉項目如:房租、房貸利息等之後,
    等列舉的總金額超過標準扣除額,再來用列舉的才划算唷!


    至於報稅時如果是家人的保費(包含人身保險及全民健保兩個項目)也可以列入嗎?
    要注意只有下列這些人的保費支出才能列舉扣除喔!在規劃保險時得先做好功課!
    1. 納稅義務人本人
    2. 配偶
    3. 受扶養的直系親屬:除了限直系親屬外,還必須要是受納稅義務人扶養。因此若受扶養的是旁系親屬(例如兄弟姊妹)或直系親屬但不在同一申報戶(即視為不受納稅義務人扶養)時,這些家人的保費支出就都不符合列舉的條件。
    同時,保險費繳納證明中,「要保人」及「被保險人」必須在同一申報戶內。即使是直系血親,但若子女已成年並自行報稅,以子女當被保險人父母為要保人的保單,不能列舉扣除。但要保人若更改為子女時,因要保人及被保險人皆為同一人,可在子女自己的申報戶中列舉扣除。

    這篇有更完整的例子:報稅/以人身保險費列舉扣除 6大注意要點別輕忽


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    關鍵字:綜合所得稅, 節稅, 列舉扣除額, 保險,
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      活動期間內刷台灣黑熊認同卡累積消費滿1.5萬元(含)以上並完成登錄,贈【黑熊零錢包】乙個
    • 熊好康
      【回饋禮】悠遊卡自動加值享10%回饋
      當期使用玉山台灣黑熊認同卡新增一般消費達5筆699元(含)以上,享悠遊卡自動加值10%回饋!(每期最高回饋100元),注意當期帳單直接折抵信用卡之悠遊卡自動加值款項,若當期無悠遊卡自動加值則回饋自動歸零,不累積至次期。
      【見面禮】City café大杯熱拿鐵2杯
      不限地點首次使用玉山台灣黑熊認同卡自動加值,贈「City café大杯熱拿鐵」2杯
      【環保禮】首次帳單e化最高回饋刷卡金300元
      首次申辦帳單e化並於當期新增乙筆消費,當期享50元刷卡金!(最多連續贈送六個月)  
    • 熊便利
      【熊愛台灣迺透透。搭雙鐵享5%現金回饋】
      使用台灣黑熊認同卡當期帳單新增一般消費達5,000元(含)以上,享當期帳單高鐵或臺鐵刷卡購票金額5%現金回饋(每期最高回饋100元,將於次期帳單回饋)
      限臺灣鐵路及台灣高鐵之車站窗口購票、網路購票(含高鐵T Express)或自動購票機購票,不包含旅行社交易、悠遊卡感應搭乘、臺鐵優惠票券及高鐵假期。
      【eTag自動儲值贈儲值金100元】
      申辦eTag自動儲值且成功贈「eTag儲值金100元」(每歸戶回饋限5輛車) 
    • 熊麻吉:推薦辦卡贈【刷卡金300元】詳細連結見下方推薦方案處 ^^
      玉山台灣黑熊認同卡正卡持卡人每成功推薦1位顧客首次申辦台灣黑熊認同卡正卡,且被推薦人於核卡後45天內任刷一筆一般消費,次期即贈送推薦人「刷卡金300元」。
    • 卡種:Mastercard鈦金卡、Visa御璽卡
    • 年費:正卡鈦金/御璽卡3,000元/卡、附卡免年費 (正附卡合併年度消費滿6次或3萬元(含)以上,則當年度免年費。
    • 目前有推薦方案,新舊戶申辦皆可於粉絲專頁索取推薦人資料
      無論透過紙本申請書、官網下載申請書或線上申請,全部都可以填寫推薦人資料,這樣我可以獲得推薦的刷卡金300元!若您喜歡這邊的介紹,再請於粉絲專頁右上角傳訊息給我,用辦卡支持我囉 ^^
      若您是新戶的話建議可先辦網購/icash 5%回饋的icash聯名卡,這樣可以先拿到icash卡的新戶禮,之後再辦黑熊卡一樣有娃娃可拿~icash卡一樣有推薦方案喔,快快於粉絲專頁右上角傳訊息給我讓我推薦吧!
      若不想經由推薦方案或想申請其他卡別也可以由此申辦,
      心動了嗎?申辦玉山卡由此去:
      icash聯名卡黑熊卡更多玉山卡如(ETC聯名卡)
      謹慎理財 信用至上
      循環利率:5.88%-15%(依本行電腦評等而訂,基準日:2015/9/1)預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分):預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 其他相關費率依本行網站及申請書公告



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    2016年4月12日

    2016年1~4月華南刷7筆888現金紅利美食哩程5選1


     
    以下活動內容僅作為記錄用,
    最新活動請見:近期各家銀行/功能信用卡優惠活動推薦整理!
    如果想依功能找優惠:依功能推薦申辦信用卡(現金回饋/電影/哩程/加油…)
    如果想用銀行找優惠請見:依銀行整理,各家銀行最推薦申辦信用卡列表!
    其他各式各樣信用卡相關文章請見:信用卡資訊大全


    一直以來華南每年都有三次促刷活動,每次為期4個月,
    這些活動對於將消費集中在華南的哩程一族幫助非常大!
    且即使是偏好現金回饋的讀者,參加這些促刷活動也能幫忙加碼得到更高的現金回饋唷!

    2016年1~4月華南銀行促刷

    ◎活動名稱:樂刷7筆888好禮5選1
    ◎活動時間:105年1月1日至105年4月30日
    ◎登錄兌換時間:105年1月15日至105年5月15日
    ◎活動方式:活動對象為華南銀行信用卡/簽帳金融卡持卡人(企業商務卡除外)。
    1. 活動期間內刷華南銀行信用卡/簽帳金融卡一般消費單筆金額達NT$888以上之已請款入帳之刷卡消費,凡集滿「7筆」或「不限筆數,金額合計達NT$12,000以上」視為一組合格簽單
    2. 每一組合格簽單可線上登錄兌換1份贈品,集滿二組可線上登錄兌換2份贈品,以此類推。活動期間每人限兌換6份贈品(正、附卡分開計算)。
    3. 贈品採限量兌換,先選先換;贈品如兌換完畢時,活動即終止。不再追加亦不另行個別通知。
    ◎注意事項:
          1. 本活動對象為華南銀行(下稱本行)所發行信用卡/簽帳金融卡之正、附卡持卡人(以下簡稱持卡人),企業商務卡除外。
          2. 於活動期間內刷華南銀行信用卡一般消費單筆金額達NT$888以上之已請款入帳之刷卡消費。凡集滿「7筆」或「NT$12,000以上」視為一組,即可線上登錄兌換1份贈品,集滿二組可線上登錄兌換2份贈品,以此類推。活動期間每人限兌換6份贈品(正附卡分開計算)
          3. 以下各卡片之指定交易均不適用本活動:
            (1)Love悠遊聯名卡寵愛紅卡日本或日幣之交易。
            (2)Love悠遊聯名卡酷愛黑卡國外交易。
            (3)YOHO卡/旅鑽商務信用卡(無限/世界/極緻/商務御璽卡)之國外交易。
            (4)美饌紅利卡國內保險費、加油、高鐵及國外之交易。
            (5)尊榮卡國外交易。
            (6)贏家生活卡/中國醫藥大學認同卡之保險交易。
            (7)icash聯名卡之網路交易。
            (8)大甲媽祖認同卡指定通路交易(保險、國外、加油、國內學費/補習費、感應式交易、叫車通APP、高鐵、台鐵、國光/和欣/阿羅哈/葛瑪蘭汽車客運/統聯..等)



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