2017年4月23日

信用卡必備,免費聯合徵信中心個人信用報告!


 
2013年寫了這篇文,聯合徵信中心個人信用報告查詢方式及費用變更了好幾次,
整體而言是越來越省錢且方便,最近又到了年底再重新幫大家更新一下相關資訊 ^^
一開始聯徵報告只能「本人至聯徵中心臨櫃辦理」及「本人至郵局臨櫃辦理」,
104年11月起又新增了個人線上查閱信用報告服務,以下針對各方式說明流程及費用。


歷年服務上線、收費變更時程記錄


自102年1月1日起郵局申辦紙本聯徵查詢免費

自102年1月1日起,全國各地郵局全面受理申請「個人信用報告」及「債權人清冊」,
且以上兩個項目每人每年度都各享有1次1份免查詢費的優惠!
說明連結:郵局代收代驗信用報告申請書

104年5月1日起每年一次免費查詢時不用負擔郵局手續費

聯徵中心委託「中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書」之便民措施,自104年5月1日起,民眾至郵局申請「個人信用報告」及「金融機構債權人清冊」,除仍每年各享有一次一份免查詢費優惠外,每次申請亦不需負擔郵局每件申請書收取之手續費。

104年11月1日起開放線上查詢,用自然人憑證即可,不用再出門囉!

自民國104年11月1日起本中心提供「個人線上查閱信用報告服務」,民眾在本中心網頁以自然人憑證即可快速查閱「個人信用報告」電子檔。

自106年1月1日起線上查詢增加「加查信用評分」服務

自104年11月1日起,年滿20歲民眾即可以內政部核發的自然人憑證在本中心網頁查閱個人信用報告,為提升民眾便利之數位化金融服務,自106年1月1日起,增加加查信用評分項目的服務,並將推廣期間免費查閱服務,延至106年12月31日,歡迎民眾多加利用。



個人線上查閱信用報告

自民國104年11月1日起聯徵中心開始提供「個人線上查閱信用報告服務」,
只要在聯徵中心網頁以自然人憑證認證即可快速查閱「個人信用報告」電子檔。
106年1月1日起線上查詢再增加「加查信用評分」服務,
目前推廣期間仍持續,不論查閱次數皆不予收費!(免費查閱服務延長至106年12月31日)

前幾年我都是跑郵局申請紙本,紙本的好處是可以加註信用評分不必多收費用,
105年可直接線上查詢更方便且省時,但當時仍不能查評分;
106年起線上查詢也可以查評分,就不必再特別為了知道評分跑郵局了。

另外線上查詢優惠期限查詢不限次數都免費,且查詢不留記錄
這兩者都是線上查專屬而紙本沒有的優勢,建議大家今年都用線上查詢吧~


線上查閱信用報告常見問題


針對線上查詢出現後有些常見Q&A,節錄幾個常被問到的:

Q1:如果沒有自然人憑證,可以線上查閱個人信用報告嗎?

A:不行,因線上查閱個人信用報告須以自然人憑證作身分確認,且以自然人憑
證及本中心雙方憑證,對信用報告資訊處理進行保護,確保資料在傳輸過程
中的安全,故必須以自然人憑證進入本中心網站查閱。

Q14:線上查閱信用報告可以加查資料信用評分嗎?

A: 為提升民眾便利之數位化金融服務,自 106 年 1 月 1 日起,增加加查信用評
分項目的服務。

Q17:個人線上查閱信用報告,就不能再免費 1 次書面申請信用報告嗎?

A:個人線上查閱信用報告自 104 年 11 月 1 日實施,推廣期間內 (推廣期間免費查閱服務目前已延至106年12月31日),不論查閱次數皆不予收費。且其查詢次數不併入書面申請信用報告次數計算,故民眾仍享有 1 年免費 1 次書面申請信用報告之優惠。

Q18:個人線上查閱信用報告,貴中心提供查閱紀錄給金融機構查詢嗎?

A: 線上查閱信用報告之查閱紀錄不提供金融機構查詢。


申請紙本書面信用報告

除目前越來越方便完整的線上查詢外,
102年起每年每人就都享有一次免費紙本書面聯徵報告。
紙本的優點除了可以額外加註要查詢信用評分,還有很多項目可以加查。
缺點則是每年只有1次查詢免費,且查詢會有記錄,
因為一般人不太會特別查聯徵報告,通常都是要貸款時才會需要此報告,
所以銀行在核卡、核貸前若看到有查詢記錄可能會詢問,
不過我先前就直接回答年費有一次免費查詢,
想看看自己的分數及比對持卡資料,也沒有因此影響核卡就是了。

紙本辦理的方式可分為「本人至聯徵中心臨櫃辦理」及「本人至郵局臨櫃辦理」等多種,
(若其他申請方式對您較方便,也可以選擇委託他人臨櫃申請,郵寄申請)
最初兩年查詢紙本報告時因為聯徵中心只在台北有,且還得上班時間去申請頗麻煩,
所以我之前都選擇在郵局辦理,早上八點花10分鐘辦,還來得及上班~
* 感謝讀者回報,雖然有些郵局晚上或週末有營業,但因為非上班時間沒跟聯徵電腦連線所以不能申請唷!

申請的方式很簡單,先下載本人至郵局臨櫃辦理中的郵局專用表格單面列印
填入所有資料並貼上證件影本後就可以去郵局儲匯窗口櫃台辦理了。
需要的費用分為聯徵中心的查詢費及郵局的代辦手續費兩種:
  1. 查詢費:本項費用由聯徵中心開立發票。
    查詢中文「個人信用報告」:每年度第 1 次申請,第 1 份免費提供,多加一份再加收新台幣50元。每年度第 2 次(含)以後申請者:第 1 份新台幣100元,多加一份再加收新台幣50元。
  2. 代辦手續費:每件申請書(不論份數)新台幣35元;本項費用由郵局開立發票。
    (104年5月1日起每年一次免費查詢時也不用負擔郵局手續費了)
    聯徵中心委託「中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書」之便民措施,自104年5月1日起,民眾至郵局申請「個人信用報告」及「金融機構債權人清冊」,除仍每年各享有一次一份免查詢費優惠外,每次申請亦不需負擔郵局每件申請書收取之手續費。

郵局代辦申請書範例

加列「信用評分」會有0~800的分數,目前也不用收費,大家申請時要記得註明。


粉絲專頁專文討論



2014年申請經驗

2014 12/24一早至郵局申請,報告列印時間是 12/25 14:00,12/27補班日就收到了!
聯徵中心的效率和去年一樣高呀,十分令人滿意 ^^
內容的部份大致和下面的2013年版本相同,就不額外再掃描了。

信用卡資訊

列出所有持有及剪卡資料,包含持有卡片的發卡銀行、發卡組織、卡片等級還有額度,
另外剪卡記錄一直在耶,還看得到100年停用的卡 @@
順便核對了一下手邊的卡數量無誤,當下的有效卡竟然有29張 orz

信用卡戶帳款資訊

列出一年內所有信用卡帳單金額及繳款記錄(包含有無延遲)

被查詢記錄

三個月內有哪些單位來拉過報告

信用評分

今年新增的免費申請項目,查了結果是滿分800分 ^^ (正常使用正常繳款也許都這個分數?)

2013年申請經驗

我在 2013 12/3一早至郵局申請,
12/4 聯徵中心收到申請並製作報告,
最後在 12/9 收到透過郵局掛號寄來的報告了!
我申請的是無分數的免費個人信用報告,報告包含了以下項目:
(當時加列評分還要加錢,所以2013年沒有列出評分)
  • 銀行借款資訊
  • 逾期、催收或呆帳資訊
  • 主債務債權再轉讓及清償資訊
  • 共同債務/從債務/其他債務資訊
  • 共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊
  • 退票資訊
  • 拒絕往來資訊
  • 信用卡資訊
  • 信用卡戶帳款資訊
  • 信用卡債權再轉讓及清償資訊
  • 被查詢記錄
  • 當事人查詢記錄
  • 附加訊息

以下是我的報告,只有信用卡資訊信用卡戶帳款資訊被查詢記錄三個項目資料,
其中信用卡資訊列出所有持有及剪卡資料 (在揭露期限內的),
包含每張信用卡的銀行、發卡機構、額度、發卡日期,剪掉的卡在上面也會有記錄。
信用卡戶帳款資訊則列出一年內所有信用卡帳單及繳款記錄,
被查詢記錄則是三個月內有哪些單位來拉過報告。
報告感覺沒什麼太大用處,不過除了好玩外還可以確認一下自己的信用狀況就是了!




聯徵中心書面報告105.01.01起不再提供信用評分 (但好像仍查得到)

資料來源:[閒聊] 聯徵不再提供評分http://data.gov.tw/node/25130
聯徵中心內部持續針對前述現有個人信用評分的侷限性,以及信用評分於信用報告中揭露對消費者的不利影響,進行檢討並研提對策,初步結論為:

自105年起,將分階段逐步取消現行信用評分的提供
  1. 在消費者信用報告服務方面,不論是民眾親自到聯徵中心櫃檯,或是到郵局櫃台申請取得之書面信用報告,自105年1月1日起,皆不再提供個人信用評分。而本年11月1日開辦之透過自然人憑證線上查閱取得聯徵中心個人信用報告之服務,即是因為個人信用評分即將取消,因而未將個人信用評分提供納入設計。
  2. 在金融機構信用資料查詢服務方面,考量金融機構授信政策與授信流程的調整需要一定的作業時間,將逐步協助目前使用聯徵中心「個人信用評分(產品代號J10)」之金融機構,轉而查詢使用聯徵中心之其他替代產品或信用資訊服務,自105年7月1日起,聯徵中心將不再提供「個人信用評分(J10)」此項信用資訊產品供金融機構查詢。原規劃自105年,將分階段逐步取消現行信用評分的提供,惟經與會員機構初步討論後,會員機構普遍表示,取消現行信用評分涉及面向較多,包括影響會員機構既有之內部信用風險管理政策與流程,短期間不宜將信用評分下線。

更多信用卡資訊及使用教學,請見我所整理的文章:信用卡資訊大全


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關鍵字:免費, 申請, 聯合徵信中心, 個人信用報告, 內容, 費用, 分數, 報告
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