【信用卡豆知識】簽帳金融卡(Debit Card)與信用卡比較!

簽帳金融卡(Debit Card)消費時直接從戶頭扣款,具有取得容易/容易控管資金等好處,且一樣有紅利/現金回饋及刷卡活動。但也要注意掉卡/盜刷/圈存的資金風險,也沒有信用卡延後支付及分期的好處。

圖片出自 youtube影片 截圖

簽帳金融卡(Debit Card基本介紹)

聽到簽帳金融卡(Debit Card)有些讀者可能不太熟悉,但如果改講 Visa金融卡 應該就有不少讀者大概知道是什麼了。目前簽帳金融卡除了 Visa金融卡 的版本,也已經有 Mastercard金融卡 和 JCB Debit Card了。以上雖然有不同發卡組織,但都一樣是簽帳金融卡(Debit Card)。

簽帳金融卡(Debit Card)和提款卡是同一張卡,消費時直接從戶頭扣款,帳戶沒錢就無法消費,對銀行而言消費是由戶頭直接扣款因此不用徵信,所以簽帳金融卡開戶後就能取得,申辦門檻與開戶相同,非常適合信用卡辦不下來但仍想刷卡+賺回饋的朋友。

簽帳金融卡的優點

  1. 取得容易,20歲以上幾乎能開戶就拿得到
  2. 刷卡消費不能超出帳戶金額,有效控管消費
  3. 簽帳金融卡也有現金/紅利回饋及活動 (部份沒有)
  4. 消費已從帳戶扣除,不必每月繳帳單

簽帳金融卡的缺點

簽帳金融卡消費直接與帳戶存款連動,雖然有低門檻及控管消費的好處,但同時也造成不便與風險:
  1. 消費時金額直接由帳戶扣除無延後付款效果
  2. 遇到圈存交易(如自助加油)可能將可動用資金鎖死
  3. 掉卡/盜刷風險高,金額直接扣除可能追不回
  4. 簽帳金融卡直接扣款而無信用額度,不支援分期付款

簽帳金融卡與信用卡的優缺點比較

簽帳金融卡取得門檻低,消費受帳戶金額限制;信用卡申辦有徵信流程門檻稍高,但核卡後銀行提供額度,可享延後支付及分期等好處。

回饋部份依銀行規定不同,一般應該是兩者都會給紅利或現金等回饋,當然就像不同信用卡給的回饋會有差異,簽帳金融卡也要看清楚紅利/現金回饋規則。在刷卡活動方面,記得注意活動有無排除簽帳金融卡。

再來看掉卡/盜刷時的風險程度,掉卡/盜刷簽帳金融卡是整個帳戶都曝露在風險中,信用卡則只需要負擔自負額,其餘由銀行負擔。這也是簽帳金融卡與信用卡最重大的差異。

一般強烈建議若能申辦信用卡就用信用卡,若使用簽帳金融卡,最好將帳戶金額盡量降低。

附註:簽帳金融卡和combo卡的差別

簽帳金融卡和combo卡都同時具有提款+刷卡功能,簽帳金融卡的刷卡消費是由帳戶扣款,而combo卡其實是提款卡+信用卡合在一起,所以combo卡本質應視為信用卡,與簽帳金融卡不同。

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