2013年2月16日

「股海勝經」、「綠角教你前進美國券商」讀後心得


 
這次一口氣放上「股海勝經」、「綠角教你前進美國券商」兩本書的心得,
兩者的共同點有許多,除了作者都是第一名財經部落格版主綠角之外,
書中所提及的概念也都是以降低投資成本以保全投資績效為目的。
我在 2012年4月先看了「股海勝經」一書,當時並沒有留下記錄,
而這次剛好又讀了「綠角教你前進美國券商」一書,概念類似、相輔相成,
特地在同一篇將兩本書的心得一起放上來。


書名:股海勝經--No.1財經部落格主的指數化投資法
作者:綠角
出版社:如何
出版日期:2009年08月25日
語言:繁體中文 ISBN:9789861362205
裝訂:平裝

首先股海勝經一書中最重要的訊息就是:
無論是個人或者是基金,在長期的投資中績效能持續勝過大盤的人絕對是少數,
也許有人會提出巴菲特或其他著名的基金投資人作為反證,
但在全世界那麼多基金裡,我們也就只能提出寥寥數人而已。
書中以實際的基金績效作為證據,提出結論是絕大部份基金績效無法勝過大盤,

即使基金績效能追上大盤,投資者得到的收益仍不及大盤,為什麼呢?
這是因為投資基金的限制,基金因其外扣的手續費(佣金)及內扣的經理、管理費用,
使得投資人所投入的錢一開始便被扣除了手續費(1.5~3%),
即使銀行都有什麼打折甚至免手續費的噱頭,
內扣的經理管理費用仍持續吃掉投資的獲利(一般基金可能至少1%)。
以投資10萬元,外扣手續費2%及內扣經理管理費用1%,獲利10%為例:
若不透過基金應該可以得到100000x1.1=110000,也就是1萬元的獲利,
然而在基金外扣及內扣的成本影響下,獲利將大幅下降:
(100000x0.98)x1.1x0.99=106722,經由簡單的公式我們算出,
雖然手續費是2%,而內扣費用只有1%,但對獲利就由1萬元掉到6722!

在基金績效跟得上大盤的情況下,成本的差異甚至有可能讓我們由小賺變成小賠,
而在基金績效被證明無法在長期勝過大盤的情況下,為什麼我們又要花這冤枉錢呢?
這本書論述至此,接著提出ETF的概念,
ETF以追蹤複製大盤為主,其持股比例也是跟著大盤的全部或特定類別的標的,
由於投資的個股、比例都是複製大盤,故不需要高額的內扣經理管理費用,
且部份ETF又可以透過股票的方式交易,外扣的手續費用又低得多,
例如台灣著名的ETF就有台灣50(0050)、針對高股息類股的高股息(0056)等,
若投資標的只有在台灣,那麼選擇台灣50等ETF會比選擇國內基金好得多。

看到這邊大家對投資成本以及ETF的優勢應該已有基本認識,
那麼「綠角教你前進美國券商」一書又在說些什麼呢?




書名:綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊
作者:綠角
出版社:財信出版
出版日期:2013年01月31日
語言:繁體中文 ISBN:9789866165740
裝訂:平裝

前一本書「股海勝經」已讓我們得到ETF的知識及優勢,
進而讓我們得到投資國內市場可以透過台灣50等方式來達成,
但如果我們對台灣國內市場不具信心,而比較想投資國外的標的該怎麼辦呢?

以國內一般人的投資方法還是一樣,透過券商或銀行來投資國外基金,
然後一樣被扣除手續費(佣金)及管理費用,使得投資效益大打折扣!
綠角的財經部落格上一直以來就都持續整理透過美國券商投資外國標的的資訊,
而「綠角教你前進美國券商」這本書整理了所有新手上路所需的資訊,不可不看。

這邊簡單整理一下透過美國券商投資的優點:
  1. 投資成本更低(多數券商都有提供某些免手續費的投資標的)
  2. 投資標的更多:不只美國,全世界都在投資範圍內
  3. 投資工具更齊全:不只基金、ETF還有選擇權、債券等
簡而言之,美國可算是全世界投資的中心,
其券商為了廣納世界各國的資金所以競爭超激烈,
也因此提供的服務比起國內券商好得多(看看免佣基金到了國內還要收2~3%…)。
當然為了美國券商的這些服務,還是要跨過某些門檻,
綠角的這本書把必要的步驟、流程都整理得非常清楚,
也把各大券商彼此的優勢詳細列出來比較,我們只要選擇適合自己的券商,
例如需不需要中文介面、要不要更多免佣基金、ETF等投資工具,
接著就是看著 Step by Step 圖解實戰手冊 照做即可!是不是很簡單呢~

看完了這兩本書的簡單心得,
沒有豐富財經知識、也沒有投入時間資源去深入研究的我們,
何以能期許自己能夠從競爭激烈的投資環境中勝出呢?要做的事非常簡單:
只要透過ETF便可以大幅降低投資成本,連帶地還可以得到與大盤相當的投資效益,
簡單又有效,難怪綠角要特別寫這兩本書推廣這種投資概念囉 ^^


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