【信用卡排行榜】2021保險/保費高回饋+分期信用卡推薦!

先前曾寫過一些保險相關文章(讀書心得、所得稅節稅等),相信大家應該知道保險除了可以分擔無法承受的風險,也有節稅和部份理財規劃的效果在。既然每年都要繳保費,也要挑對信用卡來賺高回饋+分期賺利息!

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保險信用卡推薦

保費兩種賺回饋方式

保險繳費除了使用信用卡扣繳時直接賺信用卡回饋,另一個比較容易被忽略的是分期優惠。通常保費年繳會比季繳、月繳省下好幾%,但年繳金額高壓力大,若可以使用信用卡保費分期不僅可以減輕繳款壓力,晚繳的金額也可以再賺到利息!

以目前各家數位帳戶高利活存為例,拿比較好算的年利率1.2%來計算,若分12期等於繳費本金拆12筆,第1筆馬上扣賺0個月利息、第2筆賺1個月、第3筆賺2個月…第12筆賺11個月,總回饋率為:本金/12 x (1.2% / 12 x (1+2+3+...+11)) / 本金 = 0.55%!也就是光分12期就能多賺0.55%的利息回饋!

以下信用卡推薦會列出原始回饋率,若該卡可以再搭配保費分期,也會同時再把0.55%的利息回饋加上去,讓大家可以更快速比較哪張卡較優惠!

另外要注意各家信用卡支援的保險公司、是否納入躉繳、壽險/產險/儲蓄險是否都適用,每張信用卡都可能有不同規定,大家再務必詳閱各卡條款。

    信用卡回饋+分期綜合回饋率比較

    玉山Only卡:最高3.2% (不可分期)
    • 紅利倍多芬:LV4=6倍紅利=2.4%、LV5=8倍紅利=3.2% 回饋無上限 (4月起每週期上限100萬點)
    • 玉山保險分期專案:滿3000可分12期=0.55%,但分期就不給原始回饋。且Only卡不適用分期專案
    台新玫瑰Giving卡:最高3% (不可分期)
    • 若線上付款/或自動扣繳在週末請款:享3%現金回饋
    • 部份保險公司可自行線上/APP繳款(就可以賺週末回饋),請參考 PTT討論串
    • 台新保險分期專案:滿額最高可分12期且同享原始回饋,但限自動扣繳(通常都是平日扣款),所以不一定能combo為3.55%
    聯邦賴點卡:最高2.55% (可分期)
    • 原始 2% LINE Points 回饋無上限
    • 壽險分期專案:單筆滿萬可分12期0利率=0.55%,最高共計2.55% 
    • 依網友討論及讀者回報,請款來自壽險公司即可納入分期,應該不限險種
    永豐Sport卡:最高2% (不可分期)
    • 原始 2% 現金回饋 回饋無上限
    • 無保險分期專案
    花旗現金回饋PLUS卡:最高2% (不可分期)
    • 原始 2% 現金回饋 每年最高回饋6萬=可消費300萬
    • 無保險分期專案,且花旗信用卡分期就不給原始回饋
    玉山Pi卡:最高2.05% (可分期)
    • 原始 1.5% Pi幣 回饋無上限
    • 玉山保險分期專案:滿3000可分12期=0.55%,Pi卡限定分期仍享原始回饋
    渣打現金回饋卡:最高1.88% (不可分期)
    • 原始 1.88% 現金回饋 額度內回饋無上限
    • 無保險分期專案,且渣打信用卡分期就不給原始回饋
    永豐保倍卡:最高1.75% (可分期)
    • 原始 1.2% 現金回饋 回饋無上限
    • 保倍卡專屬:滿6000可分12期=0.55%,最高共計1.75%

    線上投保搭配網購卡 (旅平險/不便險/強制險適用)

    華南i網購:最高3.5%
    • 線上投保計入網購消費2.5%~3.5%
    台新玫瑰Giving卡:3%
    • 若在週末/假日線上付款:享3%現金回饋
    兆豐e秒刷:最高3%
    • 線上投保可計入網購消費,但有些保險公司計入、有些又被排除,建議消費前先自行查詢網友實測回報

    常見陷阱

    最後再說幾項保費用信用卡繳納卻拿不到回饋的陷阱,請大家務必注意!
    1. 分期專案不給回饋:部份銀行原本刷卡分期就不給回饋,或是保費分期專案明文不給回饋,登錄活動前務必看清楚,不要不小心登錄較不划算的分期方案。
    2. 高回饋卡別排除保費保費通常都計入國內一般消費回饋範圍,目前現金回饋排行榜中有多家國內一般消費回饋達3%。不過少數卡別/銀行會排除保費,建議大家在刷卡前一定要先確認條款有無排除保費!像富邦J卡直接排除、大戶卡/Sport卡的1%加碼也排除
    3. 網購卡可能排除保費:非正面表列網購卡通常線上交易都算,所以可用在線上投保強制險、旅平險、不便險…等,但部份網購卡有明文排除保費 (如玉山U Bear 及富邦數位生活卡)。

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